Vous déménagez et votre assurance habitation arrive dans la longue liste des choses à régler? Un exemple d’économies en assurance habitation permet de voir rapidement où se cache la vraie marge de manœuvre. Car économiser ne veut pas seulement dire choisir la soumission la moins chère. Il faut surtout comparer une protection équivalente, un montant de franchise réaliste et des garanties adaptées à votre nouveau chez-vous.

Un écart de quelques dizaines de dollars par année peut sembler modeste. Pourtant, combiné aux frais de déménagement, au branchement d’Internet, aux achats pour la maison et aux imprévus, il peut faire une différence très concrète dans votre budget. Voici comment évaluer les économies possibles sans sacrifier votre tranquillité d’esprit.

Exemple d’économies en assurance habitation lors d’un déménagement

Prenons le cas d’un couple qui quitte un appartement de trois chambres pour une maison à Québec. Leur ancienne assurance locataire leur coûtait 28 $ par mois, soit 336 $ par année. Comme ils deviennent propriétaires, ils doivent maintenant assurer le bâtiment, leurs biens et leur responsabilité civile.

Ils reçoivent trois soumissions pour une protection comparable. La première est de 1 680 $ par année, la deuxième de 1 495 $ et la troisième de 1 390 $. À première vue, l’économie entre l’offre la plus élevée et la moins élevée atteint 290 $ par année. Ce n’est pas négligeable, mais ce chiffre ne suffit pas pour faire un bon choix.

La soumission à 1 390 $ comporte une franchise de 2 500 $ pour certains sinistres, tandis que celle à 1 495 $ prévoit une franchise de 1 000 $ et une meilleure indemnisation pour les dégâts d’eau. Si la maison possède un sous-sol aménagé ou si le secteur est plus exposé aux refoulements d’égout, payer 105 $ de plus par année peut être plus rassurant. L’économie la plus intelligente dépend donc de votre capacité à absorber une dépense imprévue et des risques propres à votre propriété.

Dans cet exemple, le couple choisit l’offre intermédiaire. Il économise 185 $ par année par rapport à la soumission la plus chère, tout en conservant une franchise plus accessible. C’est un bon rappel : la meilleure offre est souvent celle qui équilibre la prime, les protections et votre réalité financière.

Ce qui fait varier votre prime d’assurance

Une assurance habitation est calculée à partir de plusieurs renseignements. Deux maisons voisines peuvent avoir des primes très différentes si leur année de construction, leur système de chauffage, leur toiture ou leur historique de réclamations ne sont pas les mêmes.

Le type d’occupation compte aussi. Un propriétaire occupant n’a pas les mêmes besoins qu’un locataire ou qu’un propriétaire qui loue son logement. Si vous achetez un duplex et habitez l’un des logements, mentionnez-le dès le départ. Une information incomplète peut rendre la comparaison moins juste et compliquer les choses en cas de réclamation.

Les protections choisies ont également un effet direct sur le montant annuel. Les dégâts d’eau, les infiltrations par le toit, les refoulements d’égout, le vol, les bris accidentels et le coût de remplacement des biens ne sont pas toujours inclus de la même façon. Une offre plus basse peut être très intéressante, mais seulement si elle couvre ce dont vous avez réellement besoin.

Les économies qui valent vraiment le coup

Comparer plusieurs soumissions est souvent le geste le plus efficace, surtout lorsqu’on déménage. Votre situation change, et votre ancien contrat n’est pas automatiquement le meilleur pour votre nouvelle adresse. Le moment du déménagement est donc idéal pour repartir avec des informations à jour plutôt que de renouveler par habitude.

Vous pouvez aussi réduire votre prime en regroupant vos assurances habitation et auto auprès du même assureur. Le rabais peut être intéressant, mais vérifiez toujours le coût total. Une réduction sur l’assurance maison ne compense pas nécessairement une assurance auto plus chère ou moins complète.

L’installation de certains équipements peut aussi influencer la soumission. Un système d’alarme relié à une centrale, des détecteurs de fuite d’eau, une valve d’entrée d’eau automatique ou des travaux récents sur la plomberie peuvent être pris en compte selon l’assureur. Ne faites toutefois pas installer un appareil uniquement pour obtenir un rabais sans évaluer son coût, son entretien et son utilité au quotidien. L’objectif est d’éviter les dommages, pas seulement de réduire une prime.

Augmenter la franchise est une autre option. Par exemple, passer d’une franchise de 1 000 $ à 2 000 $ peut faire baisser la prime annuelle. Cette décision convient davantage à un ménage qui possède un fonds d’urgence solide. Si une facture inattendue de 2 000 $ vous placerait dans une situation difficile, l’économie annuelle pourrait ne pas justifier le risque.

Voici quatre éléments à vérifier avant de comparer les montants :

• la franchise générale et les franchises particulières pour l’eau, le vent ou d’autres risques;
• les limites de protection pour les bijoux, vélos, appareils électroniques et autres biens de valeur;
• l’indemnisation en coût de remplacement ou en valeur dépréciée;
• les exclusions et avenants qui touchent directement votre propriété.

Attention aux faux rabais

Une soumission moins chère n’est pas forcément une mauvaise offre. Elle peut simplement reposer sur un profil de risque différent ou sur des protections plus ciblées. Le problème survient lorsqu’on compare deux montants sans comparer ce qu’ils incluent.

Imaginons deux assurances à 1 250 $ et 1 420 $ par année. La première semble faire économiser 170 $. Mais elle exclut le refoulement d’égout, limite la couverture des biens entreposés au sous-sol et prévoit une franchise plus élevée. Si vous avez une salle familiale, un bureau à domicile ou des objets importants au sous-sol, la seconde pourrait être mieux adaptée.

Pensez aussi à déclarer correctement les rénovations. Une cuisine refaite, une toiture récente, un poêle à bois, une piscine ou un logement loué à court terme peuvent modifier votre protection. Cacher ou oublier un changement pour préserver une prime plus basse peut coûter beaucoup plus cher qu’une économie annuelle.

Comment préparer une comparaison utile

Avant de demander des soumissions, rassemblez les informations de base sur votre nouvelle habitation : l’adresse, l’année de construction, le type de chauffage, la date des principales rénovations, la superficie approximative et la valeur de vos biens. Gardez aussi en main votre contrat actuel et votre historique de réclamations, s’il y en a un.

Ensuite, comparez des protections semblables. Demandez le même niveau de responsabilité civile, les mêmes garanties sur l’eau et une franchise équivalente. Vous pourrez alors distinguer une vraie économie d’une différence causée par une couverture moins étendue.

Si vous hésitez entre deux options, posez-vous une question simple : en cas de sinistre demain matin, laquelle me laisserait le moins de mauvaises surprises? Cette question ramène la comparaison à ce qui compte vraiment, soit votre capacité à protéger votre logement, vos biens et votre budget.

Avec Je Move, vous pouvez demander plusieurs soumissions d’assurance habitation dans le cadre de vos démarches de déménagement, sans multiplier les formulaires. Prenez quelques minutes pour comparer les protections offertes et choisir celle qui suit vraiment votre prochaine étape. Une bonne économie, c’est celle qui vous laisse plus de marge aujourd’hui et plus de sérénité une fois les boîtes déballées.